即将发布的金融稳定法有什么关注热点

金重

金融稳定法（草案二审稿）核心要点清单（2024年6月）

一、总则（顶层定位）

- 立法目的：健全风险防范、化解、处置机制，维护金融稳定与国家金融安全
- 核心原则：预防为主、市场化法治化、防范道德风险；所有金融活动全面纳入监管
- 领导体制：中央金融工作领导机构统筹决策、顶层设计、督促落实
- 央地分工：国务院金融管理部门+地方政府分责；地方负责属地风险与维稳

二、金融风险防范（事前）

- 全面监管：机构/行为/功能/穿透式/持续监管+监管问责
- 准入严管：设立金融机构、从事金融业务必须经批准，禁止无证经营
- 早期预警：监测、识别、预警、早期纠正；压实机构第一责任
- 系统重要性机构：更高资本、更严监管、恢复与处置计划（RRP）
- 非法金融：国务院部门+地方政府共同查处非法金融活动

三、金融风险化解（事中）

- 机构自救：补充资本、控制风险、调整业务、限制分红/薪酬
- 监管纠正：限期整改、暂停业务、限制交易、责令股东补充资本
- 行业保障：存款保险、保险保障、证券投资者保护等基金介入
- 地方责任：地方政府牵头处置地方中小金融机构风险

四、金融风险处置（事后）

1. 处置主体（清晰分工）

- 全国性金融机构：国务院金融管理部门牵头
- 地方中小机构：注册地省级政府牵头
- 其他机构：地方+金融管理部门联合处置
- 央行：履行最后贷款人职责

2. 处置工具箱（市场化法治化）

- 接管、托管、重组、撤销、破产、业务整体转移
- 股权/债权减记、重组、核销（股东/债权人先担责）
- 过桥贷款、资产收购、流动性支持、司法集中管辖

3. 金融稳定保障基金（国家级处置资金池）

- 来源：金融机构缴纳、财政注资、处置收益、社会捐赠等
- 使用顺序：机构自救→股东/债权人→行业保障基金→稳定基金→央行再贷款
- 定位：防范系统性风险、减少公共资金依赖、防范道德风险

4. 跨境风险

- 建立跨境风险监测、信息共享、监管合作机制
- 守住开放与安全底线，规范跨境资本流动与数据安全

五、法律责任（严格问责）

- 机构责任：违法违规、风险管控不力→罚款、停业、吊销牌照
- 股东/实控人：违法干预、掏空机构→没收违法所得、罚款、市场禁入
- 监管/地方：履职不力、失职渎职→行政处分；构成犯罪→追究刑责
- 终身追责：对风险处置相关责任人终身追责
- 信息责任：编造传播金融风险虚假信息→处罚；情节严重→追责

六、与其他法律衔接

- 衔接《中国人民银行法》《商业银行法》《证券法》《保险法》等
- 统一金融风险处置规则，避免监管套利与规则冲突