兴业银行常链金融方案

金重

一、兴业银行“常链模式”是什么

常链模式是兴业银行与常州市供应链公共服务平台（常链平台）深度绑定的数字化供应链金融方案，核心是用数字债权凭证（电子欠条）实现核心企业信用多级穿透、跨地域流转，解决中小微供应商缺抵押、融资难、融资贵的问题 。

1）核心逻辑：一张凭证，四级流转

- 签发：核心企业（如蜂巢能源、东风农机）在常链平台签发数字债权凭证，确认应付账款。
- 拆分：一级供应商可把凭证拆分，转给二级、三级供应商。
- 转让：凭证可多级转让、跨地区流转，信用跟着走。
- 融资：持有凭证的中小供应商，可直接向兴业银行申请低成本融资，无需核心企业额外担保 。

2）模式特点（4个关键词）

- 政府背景：依托全国首个地市级政府主导的供应链公共服务平台，公信力强 。
- 信用穿透：把核心企业（AAA）信用穿透到二、三级末梢企业，解决“链上弱”问题 。
- 全线上/高效率：从注册、签发到融资全程线上，当天申请、当天到账 。
- 低成本：链上中小企业融资利率普遍在2.9%左右，远低于民间融资 。

3）技术底座：财资云+常链平台

- 兴业把常链平台无缝接入自有财资云，企业一次登录即可管理资金、票据、供应链凭证，不用多平台切换 。
- 支持SaaS直联，核心企业一键清分付款，零手工、零差错 。

 

二、成功案例（2024–2026）

案例1：跨地域多级流转首单（2026.5，宿迁）

- 核心企业：宿迁某电器公司（常州平台授信）
- 操作：签发2000万元数字凭证→一级供应商拆分→转给2家二级供应商
- 结果：2家二级供应商各融资1000万元，利率2.9%，当天放款
- 意义：全国首例跨地区+多级流转数字债权凭证业务，打破地域限制。

案例2：新能源龙头——蜂巢能源（2024.8–2025.12）

- 核心企业：蜂巢能源（常州新能源链主）
- 合作：2024.8签约；2025.12一次性10笔清分，合计1425.3万元
- 效果：供应商“秒到账”，替代手工逐笔打款，效率提升90%+，成本显著下降。

案例3：农机龙头——东风农机（2026.3，财资云首单）

- 核心企业：东风农机
- 操作：2026.3.24在兴业财资云直接签发2笔共750万元电子债权凭证
- 亮点：国内首笔财资云内完成的常链凭证业务，一站式管理，流程分钟级完成。

案例4：常州本地制造业集群（2024.8起）

- 首批核心企业：蜂巢能源、百佳年代（新能源）
- 首日：2家核心企业上线，为上游供应商放款超1000万元
- 复制：截至2026.6，仅宿迁一地就有2家核心企业、6家链属企业注册，4家获贷3500万元，域外企业占比超50% 。

 

三、一句话总结

常链模式=政府平台+数字凭证+信用穿透+全线上融资，让链上中小企业用核心企业的信用，拿到低息、秒到的贷款，已在新能源、装备制造等行业批量复制，并走出常州、跨域落地。